초보자도 쉽게 할 수 있는 '행복한 부자되기 프로젝트'!
웰빙과 재테크를 접목시킨 돈 잘 벌고 잘 쓰는 비결 소개!
재테크는 부자들만 하는 것은 아니다!
재테크는 돈의 액수가 아니라 전략이다
연봉 2천5백만 원의 P씨는 주위 친구들처럼 주식투자에 대한 관심은 높지만 생활비에 적금, 대출이자까지 갚고 나면 별로 남는 돈이 없다. 그래서 주식투자는 먼 나라 이야기 같기만 하다. P씨처럼 많은 사람들이 재테크를 포기하는 이유를 ‘돈이 없어서’라고 한다. 최근에는 단돈 10만 원을 가지고도 재테크하는 방법들이 곳곳에서 소개되고 있지만 여전히 일반인들에게 재테크는 목돈이 있어야지만 할 수 있는 투자다. 재테크에서 액수도 중요하지만 액수보다 중요한 것이 바로 전략이라는데 초보자를 위한 재테크 책은 쉽게 찾아지지 않는다.
이러한 상황에서 『나도 재테크 할 수 있다』는 돈은 모아야 되겠는데 어디서부터 시작해야 될지 막막한 재테크 초보자들을 위해 목표와 방향을 설정해 주고 현실적인 전략을 제시해 주고 있다.
구두쇠 재테크가 아닌 웰빙 재테크가 좋다!
씨티은행, 미래에셋증권, 대우증권에서 전문 금융 컨설턴트가 제안하는 ‘행복한 부자되기 프로젝트’라는 부제에 걸맞게 저자가 관리했던 부자들의 ‘X-파일' 공개와 각종 펀드와 채권 등 효과적이고 다양한 실천 재테크 비법을 알려주고 있다.
한 달 벌어 한 달을 살아도 뚜렷한 목표와 제대로 된 전략만 있으면 돈을 벌 수 있음을 사례를 통해 보여주고 있는 이 책의 또 다른 추천 요소는 돈을 벌겠다고 무작정 허리띠를 졸라매는 식의 재테크가 아니라 건강하고 행복한 삶을 지키면서도 계획적으로 할 수 있는 ‘진정한 돈벌이’가 어떤 것이지 보여준다는 점이다. 예를 들어 월급 100만 원으로도 웰빙을 즐기는 비법이나 주5일 근무에 맞춘 라이프 스타일의 개선 그리고 적은 돈으로 실천할 수 있는 사회적인 기부활동에 이르기까지 그야말로 ‘현명하게 돈 벌고 쓰는 법’의 A to Z이라고 볼 수 있다.
절대 놓치면 안될 재테크 노하우
더불어 연말 정산 노하우나 절세 비결, 꼭 가입해야 할 보험 상품, 대출 이자 줄이는 법이나 인맥 관리 등을 포함한 책 속의 20가지 유용한 TIP은 재테크를 하기 위해서는 절대 놓쳐서는 안 되는 정보들이다.
로또에 당첨만 된다면 혹은 언젠간 돈을 벌겠지 하는 막연한 기대감만 가지고 무계획적으로 살고 있었다면 바로 오늘부터 이 책으로 시작해 보는 게 어떨까? 재테크에 대한 자신감과 실질적인 정보를 주는 가장 좋은 협력자임엔 틀림없어 보인다.
책 속 엿보기
돈을 부르는 재테크 전략
전쟁에서도 승리를 이끄는 결정적 요인은 훌륭한 전략가가 있어서이며, 성공을 이룬 기업의 경우도 남다른 운영전략이 있었기에 가능했던 법이다. 재테크도 마찬가지다. 주도면밀한 전략이 없이는 아무리 많은 돈이 있어도 대박을 꿈을 이루기는 어렵다. 우리나라 금융권 부자 10명 중 4명은 요즈음 마땅한 투자 대상이 없다고 대답했다고 한다. 투자 대상처가 불확실한 때일수록 꼼꼼한 전략을 짜서 내 몸에 맞는 틈새 상품을 꾸준히 찾아 나설 필요가 있다. 그렇다면 돈을 부르는 재테크 전략은 어떤 것일까?
1) 내게 맞는 목표를 설정하자
우선 내가 재테크를 하는 목적이 무엇인지 생각할 필요가 있다. 목돈을 만들기 위해서인지, 결혼 자금 마련을 위해서인지, 안정적인 노후 보장을 위해서인지 각 목적에 따라 목표는 물론 투자 시기, 상품 등이 달라질 수 있다. 지금 시기 내게 맞는 목표를 먼저 설정해 보자. 현실성 없는 포괄적인 계획을 세웠다면 그 목표는 이미 물 건너간 것이나 다름없다. 구체적인 목표를 세우고 매 시기 어떤 행동을 취할 것인지까지 계획에 넣어야 한다.
2) 최소한의 운영 자금을 확보하자
앞서 재테크에서 액수가 절대적으로 중요한 것은 아니라고 언급했다. 하지만 단 10만 원이라도 최소한의 운영 자금은 있어야 한다. 미리 목돈이 준비된다면 더할 나위 없겠지만 돈이 많지 않더라도 우선 종자돈 마련에 박차를 가하는 것이 우선일 듯하다. 단, 운영 자금을 빚을 내거나 가계에 무리가 가는 수준에서 해결해서는 안 되고 반드시 여유자금으로 확보해야 한다.
3) 금융기관 서비스를 최대한 활용하자
사람은 자기가 아는 만큼만 보이는 법이다. 재테크에 대한 각종 정보가 우리 주변에 널려 있다. 특히 금융기관 서비스를 최대한 활용한다면 큰 도움이 된다. 은행의 폰뱅킹과 PC뱅킹, 인터넷 뱅킹은 편리함은 물론 수수료 절감으로 일석이조의 효과를 볼 수 있다.
현금을 쓰는 것보다 카드를 쓰는 것이 훨씬 유리할 수 있다. 직불카드를 사용하는 경우는 내가 사용한 금액의 1%를 현금으로 돌려받을 수도 있다. 무절제한 카드 ?용만 조심한다면 현금사용보다 소득공제 혜택 및 여러 부가 서비스에서 유리한 소비 패턴이 될 수 있는 셈이다.
4) 달걀을 한 바구니에 담지 마라
위험이란 예측 불가능한 상황, 즉 장래의 불확실성이기에 이는 미리 완전히 제거할 수는 없다. 허나 줄일 수는 있다. 포트폴리오 이론을 굳이 들먹이지 않아도 상관성이 없는 여러 상품에 투자해야 위험을 줄일 수 있음은 누구나 알고 있다.
하지만 아는 것과 실행하는 것이 꼭 같이 가지는 않는다는 사실도 안다. 주머니에 현금이 있고 객장의 불이 벌겋게 달아오르면 달라지는 것이 사람의 마음 아닌가.
그렇지만 어떤 곳이든 ‘올인’은 금물이다. 편중된 투자는 환경이 급변하면 제대로 대처하지 못하고 그대로 좌초할 수밖에 없다. 주식/채권 등의 증권, 예금/적금 등의 은행 및 제2금융권 상품과 보험 부동산까지 투자 상품은 다양하다. 금리가 낮아지면 주식투자가 유효하듯, 각 경제 변수들에 상반되는 방향으로 움직이는 것도 있다. 그러므로 투자 금액을 적절히 쪼개어 다양하게 투자하는 것이 위험을 줄이고 분산하는 주요한 방법이다.
놓쳐서는 안 될 책 속의 재테크 노하우들!
인맥관리 잘하는 습관/ 불경기 속 절약 노하우/ 현금영수증으로 소득공제 받는 방법
다양한 정보 손쉽게 이용하는 방법/ 메모 습관은 이렇게!/ 내 자녀 부자 만드는 경제교육
부동산 사기 미리 막는 방법/ 단기자금 굴리는 법/ 해외 펀드 투자시 이런 점은 유의하라
채권, 알고 투자하면 안전하다/ 주목할 만한 보험 상품/ 상속?증여세 절세 방법
대출이자 줄이는 방법/ 돈 안 들이고 운동하는 방법/ 직장인 자기계발 이렇게 하라
늘어난 주말 알차게 보내는 방법/ 재정서류 쉽게 보관하는 법
자신과의 약속 이렇게 하면 잘 지킨다/ 돈 없이 즐기는 웰빙법
현금서비스 이자 적게 내는 방법
재테크를 할 수 없다고 생각하는 6가지 오해들
1. 돈이 없다 - 매달 몇 만 원이라도 모으면 큰 돈이 된다.
2. 정보가 없다 - 구하는 자에게 정보는 언제나 열려 있다. 바로 이 책을 읽어라.
3. 시간이 없다 - 시간 활용도 재테크의 기본이다.
4. 저축하기엔 너무 젊다 혹은 이미 늙었다 - 재테크에는 나이가 문제되지 않는다.
5. 투자하기엔 아는 것이 없다 - 지금부터 꾸준히 경제 신문을 읽고 동향을 파악하라.
6. 운에 의존하거나 막연한 기대만으로 투자한다 - 정확한 정보, 명확한 목표, 건전한 방식의 투자를 하라.
부자는 운이나 특별한 전문지식, 시스템에 대한 기술에 의해 결정되는 것은 아니다. 올바른 사고방식과 열정, 성실성과 참을성을 가진 사람이라면 누구나 부자가 될 수 있다.